━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━平成17年 7月号━━━
□■□
■□■ 情報発信レター ☆☆★
□■□
……………………………………………………………………………………
このメールマガジンは、知っていればお得な情報を、私の大事なお客さんだけに
配信しています。(^-^)/
◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇
┏━━┓─────────────────────────────
┃目次┃【シリーズ 生命保険の豆知識 】 一時払外貨建て個人年金について
┗━━┛
【シリーズ 知らないと損するかも・・・のお話】 ４０１Ｋ(確定拠出年金）ってなに？
【すごくパーソナルなこと書いてます】 ホームページ完成！
是非覗いてやって下さいm(__）m
http://www.bys-planning.com/
┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
【 シリーズ 生命保険の豆知識 no22 】 一時払外貨建て個人年金について
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
今月号は、一時払外貨建て個人年金について・・・
ペイオフ解禁後、特に注目を浴びるようになった保険、というより金融商品です。
米ドル建て、ユーロ建て、豪ドル建てが一般的。
日本の金融機関の利率といえば、、、
預けていても虚しいばかりの利率ですよね(^^;
ところが、外貨建て個人年金についていえば、
通貨により違いますが、年利２～４％の高利率で複利運用されます。
しかも、契約時に決定された利率が年金受給時まで固定されます。
この利率の高さが人気の秘密です。
が、やっぱり「リスク」はあります！
①為替の影響を受ける
例えば１ドル＝110円の時に10,000ドル（＝110万円）分購入したとして、
10年間、年利３％で運用した場合、13,439ドルになります。
で、10年後の為替相場も１ドル＝110円であれば、約147.8万円（税引前）が
受取れますが、
仮に１ドル＝80円の円高になっていれば、107.5万円と円ベースで元本を割ってしまいます。
②解約控除（ペナルティー）がある
あらかじめ決められた据え置き期間（５年、7年、10年など）より前に解約する場合、
年数に応じては、一時払保険料元本を割り込むことになります。
③保険会社の破綻リスクがある
当然契約している保険会社が破綻すれば、受け皿会社の条件になってしまいます。
また保険会社のセーフティーネットである「生命保険契約者保護機構」は、
死亡保険金や入院給付金などに関しての保証は９０％まではしていますが、
年金額に関しての保証はありません。
「利率がいい」以外のメリットとしては、
①外貨への分散投資ができるということ！
あるエコノミストによれば、日本はハイパーインフレによる国家破産の可能性があると予測しています。
もしそうだとしたら、日本円だけの資産運用は、非常に危険であるといえるわけです。
通貨もできるだけ分散投資した方が、リスクヘッジできるという考え方です。
ある保険会社では、据置期中の通貨変更もできるところもあります。
②据置期間中は運用益に対して課税されないので、運用効率は高くなります。
複利運用商品なので、据置期間が長ければ長いほどその効果は大きくなります。
③為替差益がねらえる
例えば年金受給時が加入時よりも円安に振れれば、さらに利益がねらえます。
５年、7年、10年の据置期間中には、預け入れたお金を絶対に引き出さない自信がある方、
為替リスクの許容度がある方にとっては、貯蓄対象の一つになると思います。
販売している保険会社は、
アリコジャパン
ＡＩＧエジソン生命
東京海上日動あんしん生命
ＡＩＧスター生命 ｅｔｃ
ご質問等はお気軽にメールか携帯まで・・・
メール：waku2@bys-planning.com
携帯メール：kamann-wakuwaku@docomo.ne.jp
携帯tel：090-5903-2863
┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
【 シリーズ 知らないと損するかも・・・のお話 no22 】 ４０１Ｋ（確定拠出年金）ってなに？
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
確定拠出とは、「毎月いくらの掛金を支払うのか」という金額を決めて、
運用の成果に応じた給付を受取るという意味です。
本来の意味でいくと、「変動給付年金」という言葉使いの方がしっくりとくるのですが・・・
アメリカでこの制度のことを、４０１Ｋと呼んでいるので、日本でも通称として使われています。
「個人型」＝自営業などの国民年金第１号被保険者の方にとっては、
非常にメリットがある制度なので、是非活用して頂きたいと思います。
①掛金全額が「小規模企業共済等掛金控除」と対象になり非課税枠がとれます。
②年金受給時には、「公的年金等控除」の適用が受けれますので、
ここでも非課税枠が確保されます。
また、「企業型」＝お勤め先にこの年金制度がある方にもメリットがあります。
③会社が掛金を支払ってくれるにもかかわらず、個人に対しての給与所得課税は行われません。
④会社を辞めても、転職先にこの年金制度があれば、持ち運びができます。
当然、運用がうまくいけば、将来の年金額が増えていくというのも、
メリットと感じる方にとっては、大きなプラス要因です。
しかしメリットばかりじゃありません。 デメリットとしては、
①運用リスクを負うということ、つまり将来の年金受取額が不確定。
②個人型、企業型どちらも原則60歳前の中途脱退や払出はできません。
③個人型の場合、国民年金基金連合会への手数料が発生します。
加入時に2,000円 掛金収納に係る費用として100円/月
会社側から見れば、支払う年金額を確定せずに、
従業員の自己責任に委ねることができるので、非常にありがたい制度です。
世の中の風潮どおり、こういうところにも「自己責任」が問われてきていますね（＾＾；
ご質問等はお気軽にメールか携帯TELまで・・・
メール：waku2@bys-planning.com
携帯メール：kamann-wakuwaku@docomo.ne.jp
携帯tel：090-5903-2863
┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓
【頑張っていきます。みなさんのお役に立てるように・・・】 ホームページ完成！
是非覗いてやって下さいm(__)m
┗━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┛
やっとのことで・・・
ホームページ完成しました（＾＾）
話せば長くなるので、省きますが、
ほんとに、いろいろあって、、、（涙）
いいものができた！ と素直にうれしいです。
携わって頂いたみなさんには本当に感謝です。
ありがとうございましたm(__)m
ドメインは http://www.bys-planning.com/
ヒット数をあげて、有名ＨＰにしていきたいと思っています。
「ｂｙｓ」と打ち込めば、必ず検索にひっかかります。
無料でライフシュミレーションできるページや、無料メール相談のページも設けています。
みなさん是非見に来てやってください。
よろしくお願いします。
メルマガ相互紹介、募集中です。お気軽にメール下さい。
waku2@bys-planning.com
配信停止希望の方も、メール頂ければ配信いたしません。
waku2@bys-planning.com
■■■ ご意見、ご感想をお聞かせください。
読者のみなさんからのご意見、ご感想をおまちしております。
あて先はこちら ⇒ waku2@bys-planning.com
====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*=====*====
■発行元 ワクワク情報発信基地
■発行人 BYSプランニング 釜口 博
本メールマガジンより生じる損害・トラブルについて責任は負いません。
ご了承下さい。
お問い合わせ・ご質問は下記まで・・・
メール：waku2@bys-planning.com
携帯：090-5903-2863
携帯メール：kamann-wakuwaku@docomo.ne.jp
--*-- --*-- --*-- --*-- --*-- --*----*-- --*-- --*-- --*-- --*--
Copyright(C) 2005 釜口博．All Rｉｇｈｔｓ Rｅｓｅｒｖｅｄ．